中国数字金融如何领先世界？

未来国际金融的竞争很可能集中在金融科技领域，金融科技会成为一种重要的国际竞争力。2019年上半年中国数字金融依然保持世界领先地位，并寻求继续保持优势和竞争力。

中国数字金融领先世界，一方面指数字金融发展规模大，另一方面指数字金融科技创新多。

北京大学数字金融研究中心主任黄益平指出，中国数字金融发展大大降低了企业金融服务的可获得性。中国西部经济落后，获得银行信贷及相应金融资源少；而经济发达地区获得的银行信贷及相应金融资源多。从2011年到2018年，移动支付正在打破传统的“黑河—腾冲分割线”，东西部金融服务可得性差距缩小了15%。从这个意义上说，以移动支付为代表的数字金融所带来的变化可能是革命性的、历史性的。

数字金融不仅扩大了金融服务的广度，还提高了金融服务的深度。受益于数字金融科技发展，金融服务得以持续下沉。官方数据显示，截至2019年5月末，全国普惠小微贷款余额10.3万亿元人民币，同比增长21%，普惠小微贷款支持小微经营主体2363万户，同比增长35.4%。中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广表示，数字金融发展使得很多中小微企业与银行机构建立某种联系，并通过这种长期稳定的联系增进中小微企业信用。

蚂蚁金服集团研究院执行院长李振华认为，中国数字金融领先还体现在移动支付较高的渗透率。目前中国移动支付整体渗透率超过60%，而同期美国不到10%。对中国用户而言，移动支付已经无处不在。海外机场扫码退税、超市自助付款、地铁扫码购票等，扫一扫，挥一挥，移动支付正在改变和重构人们的消费习惯及生活方式。

国际机构毕马威联合澳大利亚金融科技风投机构H2Ventures此前发布《全球金融科技100强》报告显示，中国金融科技公司占据了前十名中的四席。李振华接受中新社采访表示，中国金融科技创新并不落后于国际，在区块链、金融云计算、大数据、AI等领域，中国金融科技基本可以与美国并驾齐驱。

中国数字金融在全球保持暂时领先的位置来之不易，下一步要探讨的问题是，如何继续保持这种优势和国际竞争力。

李振华认为，数字金融保持竞争力要做到“锐意创新，包容审慎”。中国移动支付之所以领先全球有两个原因，一是国家政策包容审慎，支持创新；二是信息技术爆发式增长和金融服务相对滞后两者交叠，为数字金融发展提供了很好的机遇。因此，未来数字金融要不断锐意创新，政府监管要包容审慎。

黄益平认为，中国要想保持在数字金融领域的领先地位，就要平衡好创新与风险的关系。第一，中国数字普惠金融业务模式还不够成熟，要关注其健康可持续发展问题。第二，中国金融科技普惠特征明显，国外对数字金融底层技术和基础构架的研究值得中国学习。

浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林表示，保持中国在数字金融领域的优势，关键要靠业界。在企业不断创新的基础上，政策监管要跟上。政府的作用是，通过建立规则，为企业构建公平有序的竞争环境，为用户提供安全可靠的数字金融产品。

中国人民银行研究局局长王信指出，保持中国数字金融领先地位很重要的一点是，加强数字金融基础设施的建设。因为它涉及到大量技术问题，如隐私保护、金融基础设施安全等。在这方面，中国应加强数字金融领域的国际协调与合作，要在国际平台上发出中国声音，这样才能在国际规则制定、政策讨论中，更好维护中国利益，推动中国数字金融发展。

（文章来源：中国新闻网）

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