专访环汇亚太大中华地区高级副总裁傅学元：企业出海优秀商业模式和合规缺一不

随着中国经济蓬勃发展，支付行业也从从“一叶扁舟”成长为“巍巍巨轮”。

扬帆远航，乘风破浪，近年来不少中国企业踏上出海新征途，SHEIN、Temu、TikTok等企业便是其中的代表。在傅学元看来，企业出海不但需要好的商业模式，也需要适应各地的法规，这是最大的挑战。

拥抱中国支付市场机遇

《21世纪》:环汇总部位于美国，2001年在纽交所上市。目前环汇全球业务发展情况如何？何时开始布局中国市场？未来中国支付市场有哪些领域值得深耕？

傅学元:环汇主要业务目前集中在美国跟欧洲，亚洲占整体业务量比例大概2%-3%。各地的主要业务有所不同，美国有收单、发卡业务，在一些欧洲国家还有转账业务。在亚洲则专注于商户端的收单。从行业看，我们布局了体育、教育、医疗、餐饮等垂直产业。

2006年环汇进入亚洲市场，当时跟汇丰银行成立了一个合资企业，总部在中国香港，汇丰银行占44%，环汇占56%。2012年，汇丰进行了战略调整，退出商户收单业务，将44%股份全部卖给了环汇。

很多外资其实都有类似的路径，包括花旗前几年也卖掉了一些业务。但是最近的风向有点改变，十几年前一些外资觉得收单业务利润比较低。但经过了这么多年，支付已经单独成了一个行业，一些公司现在纷纷又回头重拾这些业务，环汇和汇丰在其他地方又开始有更多的合作。这些年环汇和平安银行、拉卡拉、银盛、富友等公司都有过合作。

中企出海、外企来华带来商机

《21世纪》:近年来，中国一直在大力推动金融开放，外资支付企业如何看待这一机遇？如何助力各行各业的中国企业出海以及外企来华发展？

傅学元:一方面，支付企业可以帮助外企来华发展。环汇在全球五十多个国家/地区都有业务，有些和我们在其他地方有合作的大型企业如果想要进入中国市场，可能会来咨询我们，这里面包括智能手机、体育用品、服装等诸多领域的企业。

另一方面，支付企业也可以帮助想要出海的中国企业。例如，我们最早在中国内地、中国香港服务一家大型国产无人机制造商，后来该企业想要进军美国市场，我们也联络美国的同事，提供解决方案，帮助其进入美国市场。

对外资企业来讲，中国是不可或缺的一环，大家都想要拥抱中国市场的机遇。目前我们看到中国市场在往开放方向走，各大企业都在密切关注，希望能够进一步深耕中国市场。从2006年进入中国市场，环汇已经在中国发展十几年了，我们也一直在等待合适的时机，希望可以获得牌照，可能会在Visa、Mastercard之后获得牌照。

《21世纪》:你如何看待外资支付公司和中国本土支付公司之间的竞争和合作关系？外资企业有哪些优势？

此外，现在海外市场和中国市场也有一些共同点，例如都慢慢往数字货币方向发展，目前还处在比较早期的阶段。

优秀商业模式和合规缺一不可

《21世纪》:近年来SHEIN、Temu、TikTok等纷纷加码跨境电商业务，中国电商企业出海有哪些挑战和机遇？你觉得当中有哪些痛点？

傅学元:跨境业务第一个要考虑的是法规，现在各个地区对洗钱、反恐等问题都非常重视，合规问题很难，各个国家和地区的政策可能随时在变。目前跨境电商非常热门，各个国家和地区第一个要求就是企业要落地，因为不落地就不需要缴税，但很多公司不愿意做，不想设立太多分公司，所以税法问题也很重要。

企业出海不但需要好的商业模式，也需要适应各地的法规，这是最大的挑战。如果克服了这些问题，市场就会很大。各地情况不一样，所以企业要先想清楚去哪里，常常会有企业说想去几个地方，我们会分析哪一个比较容易，给出一些建议。

数字货币重塑支付行业仍需时日

《21世纪》:全球越来越多的国家和地区正在推进或完善数字货币，这对支付行业会有哪些影响？数字货币会重塑支付行业吗？

《21世纪》:全球数字化浪潮如火如荼，你怎么看待这一趋势？实体商业如何加快数字化转型？

这种趋势会愈发明显，数字化已经不只是商户跟消费者、商户跟商户之间，在东南亚我们已经看到所谓的G2G，菲律宾、马来西亚、新加坡等国已经在倡导国家之间普及电子政务，推进数字货币应用，这方面亚洲会走得比欧美快。

支付行业迎来AI时代

《21世纪》:今年全球掀起了一股AI热潮，你觉得支付行业应该如何拥抱AI时代？目前有没有一些成熟的应用？未来前景如何？

傅学元:我认为目前最成熟的是AI在安全交易方面的应用，利用好大数据。可以根据历史交易习惯来判断交易有没有问题，比如某张卡片以前从来没有在国外使用，但突然某一天在国外有大额频繁交易，不符合以往习惯，这时候就要考虑有没有被盗。

此外，AI也可以给商户带来更多的商机，以后可能每个商户都可以自己分析用户规律。例如，环汇曾给一家欧洲快时尚龙头品牌做了一个分析，中国台湾地区消费者下单最多的时候是下午一两点，刚好是午休的时间，大家会去买东西。而中国香港地区晚上八九点交易最多，当地人下班、吃饭比较晚，很多交易在晚上发生。再进一步分析还可以发现各个地区民众的喜好，对商户有很大参考价值。现在美团、Uber等头部平台已经在做这个事情，相信未来这一类应用会越来越多。未来AI的应用前景非常广阔，可能只有人们想不到的，而没有AI做不到的。

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