看建行年报九大亮点

从中国建设银行江苏省分行获悉，2022年3月29日，中国建设银行发布了2021年度经营业绩过去的一年，面对国内外复杂形势与风险挑战，建设银行坚决贯彻落实党中央，国务院决策部署，认真贯彻新发展理念，纵深推进新金融行动，以新的金融思维引导金融资源更好地服务实体经济和社会民生，在助力构建新发展格局的同时，自身也取得了优异的经营业绩，实现了十四五良好开局

亮点一 新效益 战略溢出效应凸显

最近几年来，建设银行三大战略溢出效应逐步显现，新金融实践硕果渐丰，在服务实体经济高质量发展的同时，推动第二发展曲线持续上升，C端，B端和G端发展新动能充分释放，综合服务能力不断提升，业务发展基础不断夯实，风险管控能力不断增强。

报告显示，2021年，建设银行经营发展质效良好，盈利增速显著回升实现经营收入7，647.06亿元，同比增长7.07%，实现净利润3，039.28亿元，同比增长11.09%，两年复合增速6.25%，达到最近几年来新高，平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为1.04%和12.55%，同比分别提高0.02和0.43个百分点，成本收入比27.64%，继续保持良好水平

建设银行收入结构进一步优化，非利息收入占比进一步提升报告显示，2021年，建设银行净利息收益率2.13%，同比下降0.06个百分点，在坚持让利实体经济的同时，通过加大信贷投放力度，实现利息净收入6，054.20元，同比增长5.12%，非利息净收入1，592.86亿元，同比增长15.16%，其中手续费及佣金净收入增长6.03%，代理业务，理财产品业务和托管及其他受托业务手续费收入同比分别增长11.04%，19.11%和10.84%

亮点二 新规模 资产负债协调增长

报告显示，截至2021年末，建设银行资产总额突破30万亿元，达到30.25万亿元，较上年末增长7.54%，负债总额27.64万亿元，较上年末增长7.37%，股东权益2.61万亿元，较上年末增长9.41%，每股净资产增厚至9.95元，较上年末增加0.89元。

在保持稳定增长的同时，建设银行资产负债结构持续优化报告显示，建设银行发放贷款和垫款净额18.17万亿元，较上年末增长11.95%，吸收存款总额22.38万亿元，较上年末增长8.56%，金融投资7.64万亿元，较上年末增长9.95%截至2021年末，建设银行的存贷比较上年末提升3.79个百分点，贷款，金融投资在资产中的占比分别较上年末提升2.36和0.55个百分点，存款在负债中的占比较上年末提升0.89个百分点

亮点三 新质量 风险管控扎实向好

优异的风险管控能力是建设银行的核心优势之一2021年，建设银行持续完善新形势下全面主动智能的现代化风险管理体系，强化对重要风险类型和重点风险领域的预判，监测和分析，加大金融科技在客户评价，信贷管理和风险计量等领域的应用，风险管控前瞻性，主动性，有效性不断增强，在关键指标中得到全面体现

报告显示，2021年末，建设银行不良贷款率1.42%，较上年末下降0.14个百分点，逾期贷款率0.94%，较上年末下降0.15个百分点，逾期，不良贷款负剪刀差896.10亿元，为行业最高水平，体现了建设银行严格审慎的风险分类标准重要领域风险管控良好，房地产业贷款不良率1.85%，优于公司类贷款整体水平风险抵补及风险缓冲能力进一步提升，拨备覆盖率239.96%，较上年末提高26.37个百分点，资本充足率17.85%，提高0.79个百分点

亮点四 住房租赁生态形成

国家明确房住不炒的基本定位和让全体人民住有所居的宏伟目标，为房地产市场的良性循环和健康发展确立了方向推动实现租购并举的住房市场格局，不仅有利于解决百姓住房难题，促进房价回归理性，防范化解经济金融风险，也为商业银行自身的转型发展带来了广阔空间

2017年以来，建设银行率先提出住房租赁战略，推广长住即安家的理念，逐步形成了一套平台+金融+机构+租赁产品和服务四位一体的服务模式，在促进房屋回归居住本源的同时，实现了获客活客和综合服务能力的全面提升。

报告显示，截至2021年末，建设银行搭建的住房租赁综合服务平台已覆盖全国96%的地级及以上行政区，为1.5万家企业，3，800万个人房东和租客提供阳光透明的交易平台，CCB建融家园长租社区已开业运营179个，实现智慧社区，公共服务，金融服务，创业服务等功能的全面融入，助力满足新市民，新青年的安居需求，对接全国主要城市超过300个保障性租赁住房项目，以专项贷款助力房源供给2021年末，建设银行住房租赁贷款余额1，334.61亿元，较上年末增长60.02%，为房地产相关业务的结构优化和可持续发展提供了新的动能

亮点五 普惠金融引领市场

建设银行秉持科技，普惠，共享的新金融理念，探索打造出以批量化获客，精准化画像，自动化审批，智能化风控，综合化服务为核心的数字普惠金融模式，不断丰富小微快贷个人经营快贷裕农快贷交易快贷产品体系，推动实现普惠金融业务高质量发展报告显示，截至2021年末，建设银行普惠金融贷款余额1.87万亿元，较上年末增长31.60%，普惠金融贷款客户193.67万户，较上年末新增24.12万户，当年新发放普惠型小微企业贷款利率4.16%，同比下降0.20个百分点，建行惠懂你APP认证企业639.60万户，较上年末新增194.73万户，授信金额9，899.00亿元，较上年末新增5，500.50亿元

在业务规模保持良好增长的同时，建设银行数字化，全流程，标准化的普惠金融智能化风控管理体系效力凸显，相关贷款资产质量保持良好通过数字化的精准投放和智能化的风险管控，综合普惠金融贷款在定向降准，税费减免，资本集约等方面的政策优势，建设银行已经探索出一条普惠金融的高质量可持续发展路径

同时，建设银行把握国家全面推进乡村振兴的历史性机遇，主动下沉服务重心，以新金融实践深耕三农金融服务的广阔蓝海报告显示，2021年末，建设银行涉农贷款余额2.47万亿元，较上年末增长18.05%，建立建行裕农通普惠金融服务点51万个，覆盖全国80%的乡镇及行政村，构建建行裕农通乡村振兴综合服务平台，注册用户超200万户，累计发放贷款51.19亿元

亮点六 金融科技拓界赋能

信息时代的到来为商业银行转型发展开辟了新的维度，使得金融服务的精准触达，集约运营，智能风控和平台生态成为可能四年前，建设银行率先将金融科技上升到战略高度，不断完善金融科技体制机制，大力强化金融科技资源和人才投入，以科技和数据驱动传统业务升级重构，重塑商业银行服务模式报告显示，2021年，建设银行金融科技投入为235.76亿元，同比增长6.64%，占经营收入的3.08%，全年实施业务需求项8.6万个，较上年增长104.2%，全面促进业务发展和能力提升，截至2021年末，建设银行金融科技人员数量为15，121人，占集团人数的4.03%

在金融科技的加持下，建设银行对内打造智慧金融，对外拓展平台生态伴随着业务，数据，技术三大中台建设稳步推进，能力建设成效开始逐步释放以手机银行，建行生活APP双子星企业级平台为核心，多渠道布局，企业级优先，特色化补充，线上线下融合发展的生态场景体系，逐步成为建设银行获客活客的重要阵地，长尾客户直营模式初步成型报告显示，截至2021年末，建设银行个人手机银行用户数4.17亿户，建行生活APP注册用户数突破3，400万户建设银行还依托金融科技实力，助力各级政府推进互联网+政务服务建设，打造全事项，全流程，全覆盖，全场景应用的政务便民综合性服务平台截至2021年末，建设银行累计与29个省级政府建立智慧政务合作关系，参与政务服务，监管平台及应用场景建设，平台注册用户超2亿户，累计业务办理量超25亿笔，政融支付场景不断丰富，上线便民缴费项目12，000余个，累计缴费金额突破1，000亿元

建设银行致力于打造最懂金融的科技集团和最懂科技的金融集团，并研究制定了《中国建设银行金融科技战略规划》，对金融科技未来五年的发展目标，重点任务和保障措施进行总体部署，建设新基建，积蓄新动能，推进金融科技战略纵深发展十四五期间，建设银行将持续加大金融科技资源投入，完善金融科技能力布局，培育金融科技生态，强化集团一体化融合和战略协同，激发集团创新活力，壮大科技人才队伍，以金融科技的高质量供给全面赋能集团高质量发展

亮点七 零售业务 大财富管理体系逐步构建

零售银行业务具有收益稳定，质量优良，资本集约等优势，是商业银行的必争之地，尤其考验客户关系和综合服务能力建设银行秉持服务大多数人而非少数人的新金融理念，持续提升金融服务的普惠性，共享性和可触达性，围绕客户主关系银行定位，依托数字手段和金融科技，构建分层，分群，分级个人客户经营管理体系，开启大财富管理转型，打造个人金融新生态，零售业务经营效益显著报告显示，2021年，建设银行个人银行业务实现利润总额2，147.09亿元，处于行业领先地位，在集团利润总额中占比56.74%，2021年末，建设银行境内个人贷款余额7.89万亿元，较上年末增长9.10%，保持第一大零售信贷银行地位

良好的经营质效得益于三大战略拓维蓄势积累的坚实客户基础截至2021年末，建设银行个人全量客户7.26亿人，个人客户金融资产超15万亿元，其中，投资理财客户较上年末增加2，205万人，增幅达17%，私人银行客户金融资产突破两万亿大关，达2.02万亿元，较上年末增长13.64%，信用卡客户1.05亿户，累计发卡量达1.47亿张

在财富管理的供给端，建设银行在平稳有序做好存量理财业务经营整改的同时，积极把握市场机遇，持续推进集团资产管理新体系建设，加快资产管理业务模式转型与创新报告显示，2021年末，建设银行理财产品规模2.37万亿元，较上年末增长6.63%，其中，净值型产品占比达92.25%，较上年末提升47.71个百分点，全年实现理财产品业务收入185.50亿元，同比增长19.11%

亮点八 对公业务 助力实体经济高质量发展

报告显示，截至2021年末，建设银行公司机构客户846万户，较上年末增加85万户，单位人民币结算账户1，195.09万户，较上年末增加49.21万户，境内公司类贷款9.59万亿元，较上年末增长14.75%，为实体经济提供有效信贷支持。

在巩固基础设施领域传统优势的同时，建设银行着重加大了对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度报告显示，2021年末，建设银行基础设施行业领域贷款余额5.07万亿元，较上年末增长16.91%，余额在公司类贷款中占比52.82%，制造业中长期贷款余额6，717.41亿元，较上年末增长29.24%，民营企业贷款余额3.32万亿元，较上年末增长15.21%，战略性新兴产业贷款余额9，219.79亿元，较上年末增长49.79%

为加大对科技企业的支持力度，建设银行创新构建了科技企业创新能力评价体系，依托知识产权大数据对企业持续创新能力和发展能力进行评价，通过技术流评价体系将科技企业的知识产权数据转化为切切实实的金融资源截至2021年末，建设银行为国家级高新技术企业，科技型中小企业提供的贷款余额为8，653.70亿元

建设银行持续增强参与国际竞争能力和全球化客户服务能力，全力推动构建双循环新发展格局报告显示，截至2021年末，建设银行商业银行类境外机构覆盖30个国家和地区，全年实现净利润75.24亿元，同比增长29.28%，2021年，建设银行贸易融资投放量达1.40万亿元，完成跨境人民币结算量2.67万亿元，B2B跨境智能撮合平台建行全球撮合家累计注册用户数超14万户

亮点九 绿色金融 积蓄可持续发展动能

国家明确碳达峰碳中和30middot，60目标，对经济社会低碳转型和金融机构可持续发展提出新的要求建设银行持续强化环境与气候风险管控，加大绿色贷款投放力度，不断丰富绿色金融产品和服务，综合运用绿色债券，绿色租赁，绿色信托，绿色保险，绿色理财等金融工具，广泛支持和培育绿色产业，助力经济社会绿色转型报告显示，2021年末，建设银行绿色贷款余额1.96万亿元，较上年末增长35.61%，减排二氧化碳12，509.58万吨，全年承销境内外绿色及可持续发展债券72笔，合计金额1，240.37亿元

2021年，建设银行的明晟ESG评级保持A级，为国内银行业最好水平这得益于建设银行秉持创新，协调，绿色，开放，共享的新发展理念，持续完善ESG管治架构，以新金融行动为核心，推出一系列战略举措，将ESG理念融入日常经营，推动经济和社会的可持续发展报告显示，2021年，建设银行成立环境，社会和治理推进委员会，统筹推进集团整体环境，社会和治理战略规划，部署及协调工作，并正式成为气候相关财务信息披露工作组支持机构

最近几年来，建设银行实施三大战略，推进新金融行动，致力于在服务经济社会转型发展中把握新机遇，构建自身的第二发展曲线其推动实现社会效益与经济效益有机统一的内涵，已经得到国际评级机构和社会各界的广泛认可

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