保险业前三季度运行报告出炉 寿险业务分化加剧

（原标题：保险业前三季度运行报告出炉 寿险业务分化加剧 资本、人才效应乍现）

前三季度，国内保险领域的运行有喜有忧。

11月1日，保监会发布的前三季度统计数据显示，保险市场实现快速增长，全行业共计实现原保险保费收入25168.26亿元，同比增长32.18%，增幅较去年同期上升12.69个百分点；资产总量14.63万亿元，较年初增长18.38%。

不过，其经营效益较去年同期存在一定降幅，预计利润总额同比下降35.68%，降幅较上半年收窄；资金运用收益率3.95%，同比下降1.97个百分点。

值得注意的是，产、寿险业务在前三季度原保险保费收入同比增速一减一增，呈现分化格局。这和二者与经济环境关联度存在差异有关。

在经济下行时期，产险业务随之放缓，车险业务增长乏力，政策类保险潜力不断挖掘。寿险业务受资产荒等宏观经济条件影响，其避险、保障和保值等功能的市场认可度进一步提升，但是需要重视负债和资产端的合理匹配问题。

此外，保险业内、外勤从业人员大幅增加，说明继资本纷纷涌入保险业后，人才也正呈流入趋势。为此，保险业需要营造良好的福利待遇、行业环境和社会地位，进一步吸引、留住人才，推动行业全速发展。

产寿险业务分化严重

目前，产、寿险业务保费收入正呈分化格局。产险业务前三季度实现原保险保费收入6370.58亿元，同比增长7.78%，增幅同比下降2.88个百分点。其中，“重头戏”车险业务实现原保险保费收入4903.68亿元，同比增长9.28%。

对于产险业务原保险保费收入增速下降的原因，一位产险公司业务部门人士对21世纪经济报道记者表示，“产险业务与宏观经济关联度较高，车险业务受汽车产销量增速下滑影响而放缓，非车险业务中的保证保险、企财险、船舶险、货运险等增长乏力。”

不过，他坦言，“产险公司正在发掘一些政策导向型保险的存量业务，如涉及国计民生业务的责任保险，其包含食品安全、环境保护、首台/套重大技术装备保险等在内；可以在精准扶贫中发挥作用的农业保险；以及支持一带一路的工程保险等。”

的确，前三季度，农业保险、责任保险和工程保险原保险保费收入分别为360.06亿元、280.74亿元和77.16亿元，同比分别增长11.82%、19.89%和10.55%，占产险公司业务的比例分别为5.28%、4.11%和1.13%，分别较去年同期增加0.14、0.37和0.02个百分点。

与之形成对比的是，寿险业务前三季度高速增长，实现原保险保费收入14783.87亿元，同比增长36.95%，增幅同比上升15.70个百分点。其中，新单业务同比增长59.20%，增幅同比上升19.55个百分点。

“在经济下行时期，由于寿险产品具有避险、保障和保值等功能，因此逆势走热，但是需要注意，速度不等同于质量，在利率下行、资本市场波动的环境下，应该注重业务价值，发展保障型产品，否则资本产端与负债端难以匹配，极易产生利差损。”一位保险精算师对21世纪经济报道记者如是说。

他建议，“应该大力发展健康年金意外及传统寿险，重视发展健康、护理保险产品，适度发展万能、投连等理财产品，降低负债成本，提高死差益产品占比。”

阵容大增与现实的差距

保险业正在成为资本和人才集聚的高地。

截至三季度末，全国保险机构203家，较年初增加9家。其中，保险集团公司12家，保险公司165家，保险资产管理公司22家，其他公司4家。保险公司中，产险公司79家，寿险公司77家，再保险公司9家。

一位接近监管的人士告诉21世纪经济报道记者，“随着保险机构在全国范围布局的完善，监管批复新增主体的速度相较以往略有放缓，并且面对社会资本纷纷觊觎保险牌照的现状，也对准入门槛有着更为严格要求。未来，一是看申请主体的财务状况和真实目的，二是向一些区域化、专业化和创新型领域倾斜，发挥保险的经济杠杆、社会治理作用。”

同期，保险公司职工人数109.27万人，较年初增加6.81万人，增长6.6%；保险公司签订了委托代理协议的保险销售从业人员628.13万人，较年初增加156.83万人，增长33.3%。

对于保险公司职工人数的增加，一位保险公司分管人事的副总裁对21世纪经济报道记者表示，“人的因素是所有行业发展的关键。近年来，无论是金融业外部条件的变化，还是保险业自身专业化程度的提高、保险公司主体的增加，都使得一些银行、证券人士纷纷投身于保险业，这是在前些年难以想象的现象。”

不过，他进一步指出，“由于历史上保险公司员工准入门槛低，现实中业务模式倚重体外销售队伍、盈利周期较长，以及固定、浮动薪酬比例设置不合理等问题的限制，保险公司员工薪酬待遇依然与其他金融主体具有一定差距。这是亟待解决的问题，否则难以持续吸引、留住人才。”

而对于保险公司代理人队伍的扩大，某保险公司渠道负责人对21世纪经济报道记者表示，“这既说明保险业的发展壮大，民众对保险保障、财富管理的需求增加，也体现了对稳定、扩大就业的重要社会作用。当然，在规模扩大的同时，还要注重质量、效率，建立全面的培训、考核机制。”

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