汽车金融成为行业利润“金引擎”

根据中国汽车工业协会预测，到2020年，中国汽车金融市场规模或可达上万亿元，消费金融渗透率将有望达到50%。

近日，P2P金融平台又有了新动作。

“这两年整个中国经济形势比较严峻，汽车行业的利率都是在同步下滑，互联网金融行业监管趋严，行业竞争也特别激烈。”10月30日，在P2P平台乐投天下宣布获得A＋轮融资发布上，其CEO杨亮介绍称，在提供汽车产业链金融服务的同时，乐投天下将会于11月份在全国推出全新消费按揭产品。

通常来讲，汽车从厂家生产到终端销售再到进入二手车市场，每个环节都需要汽车金融。

“乐投就是围绕汽车，提供汽车产业链金融服务。我们认为，未来相对较长时间内，汽车行业依然存在很多机会。所以我们对提供的互联网金融服务盈利空间，非常有信心。”杨亮说。

他告诉记者，汽车金融在中国尚处于早期阶段，汽车融资租赁市场空间巨大；对于汽车经销商来讲，批发和零售没了利润空间，金融将会成为其主要利润来源，汽车经销商是拥抱汽车金融服务，此外二手车在未来5至8年内会迎来黄金发展期。

几乎所有汽车和金融行业的从业人员都已达成共识：汽车金融服务已成为推动中国汽车产业健康发展的“金引擎”，是厂家、经销商乃至整个行业新的利润增长点。

去年我国汽车金融整体渗透率为35%，相比全球平均渗透率还存在加大空间，不过金融市场竞争主体越来越多，我国汽车金融市场蕴含巨大潜力和发展空间。

尤其是近年来，BAT传统巨头、汽车电商、汽车厂商、新兴融资租赁公司纷纷布局，抢滩汽车金融。根据中国汽车工业协会预测，到2020年，中国汽车金融市场规模或可达上万亿元，消费金融渗透率将有望达到50%。

厂家金融稳中求变

对于中国汽车金融市场的渗透率和变化，作为一家厂商金融公司，大众汽车金融公司深有体会。

“从全球来看，三年来我们的合同总量呈现增长态势，车贷渗透率达45%（不包括中国），如果算上中国市场是我们的渗透率是28%，这就足以见得中国市场对于企业全球发展的重要性。但自2012年起，中国汽车市场发展飞速，汽车金融市场也随之繁荣，现在中国市场的渗透率已经翻番。目前，大众汽车金融中国的车贷渗透率甚至要高出市场平均值。”大众汽车金融公司首席执行官兼总经理科瑞爵在10月25日接受21世纪经济报道记者采访时表示。

面对传统银行业务新兴主体的竞争，科瑞爵认为厂家金融公司的优势在于能够更好地理解消费者需求，为他们提供出行服务。

“传统银行开展多项金融业务，包括房商业贷、房贷、保险等等，汽车金融只是他们业务中的其中一项。大众汽车金融中国专注于为大众汽车集团旗下汽车品牌的消费者提供服务，我们对于大众品牌、大众汽车的产品定位及它的目标消费群体的需求了解得更加深入。” 科瑞爵称。

基于此，大众汽车金融公司的优势还在于，他们将会针对大众品牌的不同品牌车型需求的消费者，推出不同的“组合信贷”产品，使其在保养、维修甚至购置税等支出，均可包含在大众汽车金融提供的贷款服务中。

为了应对全新主体以及汽车金融（Fintech）的冲击，目前，以大众汽车金融公司为代表的厂商金融公司正在积极开展数字化战略，如开发传统的经销商端触点、品牌门户网站、移动设备、APP等，还包括客户前期选车、线上签约、线上售后服务等。

此外，大众汽车金融中国也推出了在线预审批平台，在维持传统销售渠道的同时，增加线上销售渠道，客户通过在线申请贷款，极大化方便消费者。

汽车电商聚焦汽车金融

在众多玩家中，易车和汽车之家无疑是最早布局互联网汽车金融的汽车电商巨头之一。

再过两周，就是“双十一”狂欢节，一进入11月份，汽车电商大战就已经拉开序幕。

去年双十一，易车网交出了订单总量77992辆及125.6亿交易总额的成绩单，而汽车之家的成绩单则是双十一当天交出了订单总量54085辆及87.95亿交易总额。

而今年，汽车之家和易车已经开始摩拳擦掌，为了吸引客流，两大网站开始亮出自己的宝剑。

如果说两年前的“双十一”，众多主流汽车品牌开始试水电商模式，联合汽车之家和易车推出购车优惠，一口价、代金券等方式引流经销商的话，今年两家网站的较量，重点在汽车金融。

“汽车金融和汽车电商相结合，就会具备价格优势。”易车公司董事长兼CEO李斌早年就认清了汽车金融的重要性。

此后，易车开始整合旗下惠买车、易车惠、二手车、易鑫金融等多条业务线，完善“汽车电商生态”，借助汽车金融降低用户购车门槛，增强汽车电商的价格优势。易车方面表示，今年双十一不仅是汽车金融的主战场，更是检验汽车电商与汽车金融生态融合的试金石。

据悉，今年双十一，为了满足广大用户新车、二手车贷款、车主贷款、汽车租赁、汽车保险等需求，易鑫金融与北现、海马、一汽等汽车厂商，上汽通用金融、东风日产金融、广发银行、浦发银行(600000,股吧)等百余家银行、金融机构合作，联手推出了一证贷、极速贷、轻松贷、0息贷等多款创新类金融产品，以及专门为双十一精心打造的“精选贷”、“特惠贷”、“特供贷”等定制类金融产品，降低购车门槛，打造用户一站式购车体验。

对比“友商”，汽车之家今年就显得更具玩味。

“整合平安的资源，今年汽车之家双十一的销量会翻一倍。” 10月17日，汽车之家新任董事长陆敏为即将到来的双十一电商节摇旗呐喊，大谈汽车之家生态圈计划，它强调，要借助平安的资源。

早在今年年初，汽车之家前CEO秦致为汽车之家定下2016年发展基调，继续从媒体平台向交易平台扩张，扩大新车电商业务的比重，并尝试将业务延伸到汽车后市场。不过，平安入主汽车之家后，表现出对于汽车后市场特别是汽车金融的更大的热情。

据悉，汽车之家已经开始着手汽车金融业务，初期目标是做独立的车金融频道。“原来汽车之家缺少金融资源，现在有了平安的支持，就可以做很多金融服务。”

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