你在银行买的理财产品有损失 银行可一分不赔

本文首发于微信公众号：网贷舆情

在银行建立储蓄账户，把大部分的积蓄放在银行是大多数国人的做法，由于国人长期的的消费观念，他们相信银行是不会倒闭破产的。但是银行不破产的时代已经过去了，在国内银行倒闭真的发生过，您知道吗？银行倒闭又给广大投资者什么样的启示？投资者可以选择怎样的理财方式？

银行会倒闭吗？

会的，而且现实发生过。银行倒闭的案例最多的要数美国了，至2008年的经济爆发危机以来，美国中小银行倒闭的案例一个接着以一个发生。2008年至2010年期间美国银行破产的数量在直线上升，中小银行倒闭其中的一个重要因素是监管不力，一些银行存在贷款标准过松的现象，并且过度集中于房地产贷款。虽然近几年美国银行倒闭的趋势在减缓，但是这样的现象并未完全消失。

有些储户直到今天，也没能拿回自己的钱。

国家允许银行破产

存款到银行，是否很安全？大部分人都觉得，银行存款应该是最安全的一种储蓄手段了，100%肯定没问题！但是自从银行破产条例出现后，很多人才发现原来银行也并非绝对靠谱。原来国家是允许银行破产的啊！原来我存款到银行不算绝对安全？

其实，你这一点意识还是有点晚了。银行当然可以破产！而且，这种事早就发生过了。1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行（下简称海发行）。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家商业银行。

由于该银行倒闭的时候存款保险制度并未出台，关于很多储户的钱一直拖了15年也没有完全兑现。2002年3月，海发行通过媒体刊发了发放债权确认书的公告，根据公告，所有已登记的债权人将在这一年7月之前领取确认书。但之后再无下文。

银行破产最高赔50万，三种情况一分也不赔！

在2016年的陆家嘴论坛上，央行副行长张涛表示：对于经营出现风险、经营出现失败的金融机构，要建立有序的处置和退出框架，允许金融机构有序破产。

这不是官方第一次提及金融行业破产的话题了，尤其银行也有可能会破产，更是牵动亿万储户的心。

国务院颁布存款保险制度 5月1日正式实施，存款保险制度明确存款保障实施限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。关于投资者最重视的理财方面也给出了有关的规定，即其它金融商品不受保护，简单的了解是：假如银行破产，你在这家银行的理财产品，不论多少，都不会有全额赔付的。

虽然存款保险制度出台，但存款保险条例只能对银行破产情况下储户的存款起到保护作用，而以下三种情况却“保不了”。

1、存款丢失

过去一两年曾发生过多起银行存款丢失案件，储户存款丢失是银行内部信息系统、管理及监管方面的问题，很多情况下都是银行“内鬼”监守自盗造成的，并非是银行出现经营危机，更非银行面临破产倒闭。所以，虽然存款保险条例出台了，但对储户存款丢失案件来说并无关系。

2、银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险

如果银行理财产品出现本金亏、收益不达标、理财变保险等情况，也不属于银行经营问题，这种情况下，存款条例对理财产品无法提供保障。

3、银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损

银行通常会代售大量债券、基金、保险、信托等理财产品，如果此类产品出现兑付危机或是资金亏损，存款保险条例也是保不了的。

穷人存钱等于补贴富人？

家住成都水碾河的汤婆婆，曾在1977年存进银行400元，近日查询，这笔钱经过33年，连本带息835.82元。其中本金400元，利息为438.18元，利息税金扣除为2.36元。

在通货膨胀预期再次抬头的今天，我们能够从汤玉莲婆婆的事例吸取到什么经验呢?

汤玉莲婆婆的400元在1977年确实是一笔“巨款”了。“当时全国人均存款只有20元。”中山大学岭南学院金融系教授王燕鸣表示，“1977年一个普通工人的工资是36元。”当时这400元，足够买一套房子。“贬值得好厉害”，在银行查询现场，所有人都连连惊呼有人计算，可现在本息合计835元，想买巴掌大的地方都困难。

如果再用其它商品去比照，缩水同样惊人，有经济头脑的网友算清了此笔帐：33年前的400元，能买茅台酒50瓶，可存银行到现在，连本带息买一瓶茅台都不够；33年前的400元，能够买“绿色”大米2200斤。

可存银行到现在，连本带息连200斤都买不到；33年前的400元，能买蔬菜上万斤，可存银行到现在，连本带息想买几百斤蔬菜都困难；33年前的400元，相当一个家庭的一年全部生活费用支出，可存银行到现在，33年的利息恐怕还不够支付一条硬中华……

投资者的钱袋子该往哪里放？

按照存款保险条例规定，投资者购买的银行理财产品没有了保障，这无疑是增加了银行理财产品的风险，所以众多投资者在选择理财产品时一定要更加慎重。

虽然对于大部分中国人来说基础理财知识更知之甚少，把钱放在银行的做法仍是我国家庭首要的理财办法。但是P2P网贷的理财投资的理念也逐渐渗透到国民的意识中，因为P2P网贷收益较高，凭借互联网途径等因素，P2P网贷越来越受到投资者的关注。

在P2P网贷行业整顿的过程中，一些不合规，控风险技术差的平台陆续出局，而一些符合规范，接待制度透明严格，控风险模式良好的平台则会更加具备优势。这为广大投资人提供了资产保值抗通胀的通道。

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