美国或将允许互联网金融公司持银行牌照

深圳市钱诚互联网金融研究院（第一网贷）发布了《欧美金融科技监管》长篇编译报告。报告显示，美国货币监理署（OCC）12月2日发布了《探讨向金融科技公司发放特殊目的国家银行牌照》文件。OCC内部已经进行了长达数月的审议，主要研究向金融科技公司发放特殊目的国家银行牌照的权限以及需要满足条件。该“文件”描述OCC发放特殊目的牌照的法律权限，阐述如果OCC来行使这种权限自己认为所需要满足的必要条件。“文件”认为：如果我们决定向一个特殊的金融科技公司发放国家银行牌照，该机构必须与所有由联邦政府发牌的机构一样，在安全性、可靠性、公平准入以及消费者公平对待方面满足相同的高标准。如今，几乎所有科技公司都在某种程度上和银行合作，进入支付系统或提供贷款服务。有牌照之后，金融科技公司将可能更加独立于他们。这一举措将加剧新旧金融机构之间的竞争，并为大型科技企业开拓一条更宽的路，用新方式推行数字支付或其他服务。【评论】互联网技术已经深入到人们的生活中，体现的较为明显的是移动支付。无论是上街购物、聚餐、还是小额资金外来，均可以通过移动支付实现，在互联网技术给金融领域带来便捷的同时，人们生活方式更加便捷、应用场景更丰富。美国提出向互联网金融公司发放银行牌照，也正是基于技术所带来的便捷性和客户偏好，而不是把金融业务固守在传统银行及传统银行业务上。目前中国也已经向约170家机构颁布支付牌照，允许开展支付业务，以支付宝、微信为例，已经应用于近景生活。然而互联网机构还必须与银行绑定，依附于银行。如果银行牌照向互联网金融机构颁布，那么将会带来以下三方面变化：第一，客户争夺加剧，传统银行和新兴银行以服务、利率、差异化产品等开展客户争夺；第二，服务提升，多家金融机构，尤其线上金融机构出现，不再是银行选择客户，而会引导客户逆向选择，哪家的服务有优势，客户会选择哪家；第三，监管加强，互联网金融机构受资金实力、客户积累等影响，容易出现坏账、资金周转不开等情况，需要监管机构更严格监管，以保证行业稳定运行。

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