盈泰联合：未来国内互联网金融发展三大趋势

今年颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（简称《办法》）对P2P网贷借款限额的相关规定可谓改变了网贷行业资产端格局，对未来P2P网贷行业乃至互联网金融行业都产生了深远影响。那么未来P2P网贷发展有何趋势，未来P2P网贷资产端发展模式有何特点？

根据《办法》规定，P2P网贷能够经营的资产端类型受到极大的压缩，融资租赁、供应链金融、房贷等均不符合监管层所要求的“小额分散”原则，未来P2P网贷和互联网金融发展的蓝海在于如下三种模式。

消费金融模式

消费金融的发展模式并不陌生，它来源于08年金融危机，消费对国内GDP的拉动。而近年来消费金融成为国家重点支持产业，2015年夏天，国务院常务会议决定，放开消费金融市场准入，消费金融公司试点从16个城市扩大至全国。2016年一季度，中国人民银行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，因而消费金融得到迅猛发展，无论是传统商业银行，还是互联网巨头、房地产企业、消费金融公司还是小贷公司和P2P网贷平台，纷纷涉足消费金融领域。

有数据显示2015年我国消费金融市场已超9万亿元，预计2019年中国消费信贷规模将超过37万亿元。这一预计来源银监会数据，截至2015年11月底，金融机构消费类贷款余额达185974.21亿元，比去年年末新增32214.76亿元。以当前消费类贷款的规模增长趋势，预计2019年将达到37.4万亿元。这足见消费金融市场发展广阔。

业内消费金融发展比较迅速的典型平台是香港上市公司汇联金融旗下的汇联易家平台。该平台依托16年地产金融服务经验，从房地产角度切入消费金融。去年底汇联易家围绕房地产全产业链，布局消费金融服务生态圈。从前端拿地、建设、预售、销售到入住，依靠创新的金融产品设计能力、严谨的风控体系及大数据模型切入各类消费场景，为消费者提供各类消费金融服务。目前已经取得一套成熟的经验和实现营收的大幅增长。

农村金融模式

中国是农业大国，农业、农村和农民问题历来生死攸关。农村金融也是国家重点支持产业，据《中国“三农”互联网金融发展报告》（2016）显示，我国农村金融的需求约为三万亿，发展前景广阔。我国有9亿农民，整体上还是小农经济为主，P2P网贷可以发挥普惠金融和小额分散的优势，为传统商业银行不易覆盖的农户提供相对低息和便捷的融资。此外，国内中西部地区三、四线城市也可是P2P资产端转型的方向之一。

国内农村金融模式的典范是联想控股旗下的互联网金融平台翼龙贷。尽管面临农村无征信系统和风险控制等诸多困难，翼龙贷还是通过加盟商制度、全国10000个乡镇贷款网点和独创的同城O2O的模式，服务数以亿计的广大农户，累计贷款额超过200亿。

综合金融超市模式

金融超市可在一个平台上提供多款贷款产品，让投资者体验一站式金融平台服务。如汉力金融超市，通过线上垂直搜索技术与线下金融超市的结合，不但简化了贷款的流程，还通过整合多方资源提供了各种各样的贷款产品，满足不同的融资需求。更重要的是，目前监管细则对P2P平台的诸多限制，不排除会有部分P2P平台转型为综合性金融超市规避政策风险。

国内金融超市的另一典型案例是盈泰.iD金融，服务于企业从创意、到发展壮大、到产融对接、到IPO、到市值管理的全过程，值得关注。盈泰联合集团注册于深圳前海，注册资本7.5亿，是一家和上市公司与国企合作的综合型金融服务平台，致力于打造具有综合竞争优势的金融控股集团。2016年盈泰联合集团并购重组创新型互联网金融服务平台iD金融。

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