信用卡战略 布局场景平台

广发信用卡专属APP上线 “金融+场景”打造全新平台

微信平台VS企业自建APP，究竟哪个更好?在移动互联网浪潮下，这一争议始终伴随着传统企业的“互联网+”进程。

在APP崭露头角的1.0时代，自建的APP被不少企业看做移动端“触网”的机遇，各式各样的APP如雨后春笋般冒出。但绝大多数企业并没有看懂移动互联网的眉目，研发的APP也只是网页的复制品，同质化现象严重。

随着微信携社交平台腾空出世，APP的发展也进入了2.0时代。当微信在聚集用户、增强互动性等方面的优势逐渐突出之后，一场从APP到微信平台的迁徙拉开大幕，“去APP化”的观念应运而生。

进入2015年“互联网+”元年后，传统企业创新的方向也从单一的产品、服务转向平台和场景。隔于微信的整体战略，企业有很多场景功能在微信上无法实施，以自主开发、自由拓展为特点的APP卷土重来。1.0时代APP是简单地将网页搬到手机上，而如今的3.0时代，APP则是以使用场景为方向，以客户体验为核心，利用信息技术将人流、物流、资金流、信息流聚合在一起，构建起开放式的平台。

日前推出的广发信用卡专属APP“发现精彩”在银行业APP中看似姗姗来迟，但在移动互联网技术及场景变革的进程中，实际上是恰逢其时。

“发现精彩”APP以“金融+场景”的模式为消费者构建起一个开放的移动生活平台，随着“发现精彩”APP的诞生，广发信用卡也从最初的支付工具，到后来渗入大众的吃喝玩乐，再到如今紧密连接起消费者的移动生活场景。

广发信用卡相关负责人表示，“发现精彩”APP是广发信用卡布局场景平台的重要一环，通过这一自有平台，广发信用卡将建立起全新的服务平台、营销平台和快速推出新技术/新业务的平台，为所有消费者提供从衣食住行到卡片管理的一体化服务。

以平台覆盖工具概念

在APP的圈子里有一个流传甚广的说法：“设计APP的时候，真正设计的不是代码和UI，而是用户场景”。“发现精彩”APP的定位正是提供这样一个场景。打开“发现精彩”APP，“精彩活动”、“一键查账”、“快速还款”、“分期理财”、“广发商城”等多样便捷功能一目了然地显示在主页面，让人感觉到这不是一款简单的金融工具。最引人注目的“精彩活动”板块包含大量线上线下商户优惠活动，如每日五折精选、境外旅行优惠、高额自驾保险……一站式满足客户生活、消费、金融需求。

对比同业APP，可以发现产品设计背后的逻辑：不走纯金融APP方向，以便捷服务为核心，通过线上线下联合的市场营销活动，介入到用户生活、消费和金融这三个核心场景，建立一个涵盖消费者多元化需求的开放平台。

“我们希望通过各类市场活动激活消费场景，让客户感到‘发现精彩’APP不是躺在手机里冷冰冰的工具，而是鲜活的生活。”广发信用卡相关负责人说。

支撑起这个愿景的，是广发信用卡丰富的市场活动和庞大的商户资源。据了解，广发信用卡自2009年开始打造招牌活动广发分享日，通过广泛的异业结盟为消费者带来“买一送一/半价”优惠，目前广发日合作商户超2000家，涵盖餐饮、商超、旅游、交通、电商等各个领域，大部分商户优惠信息，都可以在“发现精彩”APP上获取。

除此之外，“发现精彩”APP还与餐饮、电影、商超等领域的知名商户开展“每日精彩 天天5折”合作，包括万宁、哈根达斯、DQ、吉野家、爱奇艺、优酷等消费者喜爱的商户，通过持续、优质的异业合作打造新的市场招牌。

从微信到APP的跨越

事实上，在“发现精彩”APP推出之前，广发信用卡已经完成了移动互联时代服务平台的革命。早在2012年，广发信用卡就顺应客户在移动端的需求首批推出微信银行，不断丰富用户的线上用卡体验。借助微信平台，广发信用卡可在线上受理还款、账单查询、即时办卡、积分查询等多项业务。目前，广发信用卡微信银行关注量已超1200万。

基于微信银行的成功经验，广发信用卡全新推出“发现精彩”APP，摆脱微信平台的功能限制，为客户打造一个更便捷、更高效的新服务平台。与微信银行相比，“发现精彩”APP充分考虑到用户的使用场景。以卡片管理为例，微信银行受限于微信平台的功能，“查账”、“还款”、“调额”等业务只能单一实现，客户需要多次返回主页面重复操作。而“发现精彩”APP则围绕“查账”这一客户最常用的功能，将“账单明细”、“快速还款”、“额度调整”、“我的积分”等一系列“关联动作”形成一个场景，一气呵成。从单一指令到场景服务，不仅仅是功能的升级，更是客户体验质的飞跃。

可以说，“发现精彩”APP吸收了“智能客服”、“1秒查账”等微信银行的优势，但又不止于微信银行。作为一个开放式的移动生活平台，“发现精彩”APP将覆盖包括手机充值、交通罚款、电影购票等日常生活场景。未来，“发现精彩”APP还将嵌入“广发钱包”，支持HCE/Samsung Pay/二维码/条形码扫码付等多样化的支付场景，不断扩散围绕信用卡的移动生态圈，进一步完善广发信用卡在移动互联网领域的布局。

以需求发掘打造差异化

值得注意的是，当前提出生态圈构想的银行APP也有不少，基本逻辑就是引入当地商户资源或者电商资源，提高用户的打开率与使用黏性。但银行毕竟不是互联网公司，流量运营本身并不是银行系的强项，如果想在激烈的竞争中脱颖而出，核心是基于用户需求的运营能力。

用户行为数据是银行读懂客户需求最直接的资源，从这个角度来看，广发信用卡基于多年的消费数据积淀，可能是最懂用户需求的运营商。“基于大数据，‘发现精彩’APP可以分析判断不同类型客群的需求，针对客户人群做定制化营销服务并进行实时精准推送，通过‘智能互联网+金融’助力客户服务不断升级。”广发信用卡相关负责人说。

接下来，随着额度红包、信用分等创新业务功能陆续上线，“发现精彩”APP打造的这一移动生活平台将更具有差异化特性。目前看来，“发现精彩”APP领先的地方在于，它形成了优惠、购物、支付、生活为一体的整合体系架构，相应的内部业务部门都可以在上面进行相关的营销推广活动。基于用户的真实需求分析，聚合相关的商家资源，并进行精细化运营，广发信用卡将通过这一系列动作，将流量转化为真正的用户粘性，提升客户体验，最终实现平台经营的战略目标。

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