选择投资银行理财产品 这些坑你不得不防

听到银行理财，很多人的第一感觉是安全、靠谱、有保障，这些观念深入人心，很多的投资者在这种印象的驱使下，多多少少都会购买银行理财产品，但其实银行理财产品虽然风险低，但并不是没有风险的，银行理财产品其实和其他的投资理财并没有什么区别，只是发行的主题不同而已。投资银行理财，这些坑你不得不防。

是理财还是保险

银行里经常有销售人员打着理财的旗号卖保险，故意混淆保险和理财的概念。很多用户出于对银行的信任以及对理财的不了解，很容易稀里糊涂签下协议，等发现其中的猫腻，发现你用存款买了一份收益极低保险而不是银行理财时，你根本要不回本金。如果中途强行退保就只能拿到现金价值，一般普通人理解的“现金价值”就是当时购买理财的全额现金，这完全就是赤裸裸的文字游戏!

现金价值=保险费-保险公司的营业费用-佣金-保险保障成本

所以，如果是中途退保，能拿回的金额很少!!!购买理财产品前一定要注意，你买的到底是不是真实的理财，合同一定要耐心看完。

银行理财的收益一般不会太高，据Wind数据显示，上周306家银行发行人民币理财产品1798个，平均存续期141天，平均收益率3.79%。如果有些不良理财经理或者冒牌理财经理推荐什么高利率的“贴息存款”、银行代销产品，千万不要买，这个很容易遭遇“飞单”，一旦出事不仅血本无归，维权也非常困难。一定记住收益越高，风险越大!!!这句话放哪个投资都适用。

预期收益率竟然是下滑的

徘徊了好久之后，银行理财产品在7月上旬的平均收益率水平终于"破5"了，一个月内的短期理财产品的平均预期收益率已经跌入了"3时代"。根据普益财富发布的银行理财市场周报，在7月25~月31日期间，银行理财产品的平均预期收益率为4.80%，较上期减少4个基点，而且据说这种跌势还将继续……

很多人看到股市的惨状就把自己的钱从股市里面抽出来放到银行买理财。但是亲爱的们，整个金融市场都是彼此相关、互为因果地。买理财的人一多，理财很有可能会傲娇地降低资产端的预期回报率啊，而且理财收益率也可能继续出现大幅下调……

风险能力测评走过场

之前提到买理财之前都会给你做个风险承受能力的测试，这个一定要认真做完，千万不要让理财经理待测，如果遇人不淑的话，很容易碰到银行理财经理为了提高自己销售业绩，骗你说是保本理财实际让你买的却是高风险的产品。

投资亏了算谁的呀?

很多买过理财产品的人都有这么一个共识：买之前理财顾问说的天花乱坠："怎么可能赔本呢?";但是一旦亏本了，银行就不认账了，于是双方产生了很多纠纷。这主要是因为双方在签订合同之前并没有明确谁是风险承担主体。投资者认为理财产品的预期收益就是到期自己能得到的实际收益，而且还有银行做"隐形担保";但是银行却认为按照协议规定，产品投资风险应该是"买者自负"，和银行没有半毛钱关系。

于是问题来了，亏本了算谁的?确实一般的商事行为都遵循"风险自担"的原则，但是金融产品不等同于一般的产品呀。所以银行本身就应该担负着评估客户风险承担能力的责任。一般人可以在两分钟之内学会怎么挑西瓜，但是正常人能在两分钟之内学会怎么挑理财产品么?遗憾的是很多银行在卖理财产品之前并没有对客户进行风险承担评估，也没有帮助客户推荐合适的理财产品。【想要获得更多的银行理财消息?关注微盘牛人公众号：wpnr88 或bwp816即可获得更多投资理财知识】

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