信托投联贷：融资+融智

近年来，为适应经济新常态，银监会鼓励商业银行等金融机构开展投联贷业务，增加市场竞争力、更好帮助中小企业成长。信托公司是自身能够同时开展贷款和投资的金融机构，在长期的投融资业务实践中，积累了丰富的产品设计与项目管控经验，为信托公司试水投联贷业务打下了坚实基础。

何谓投联贷？简单说，就是金融机构以“股权+债权”模式对企业进行投资，形成股权投资和贷款之间的联动效应的融资模式。这种模式，既解决了金融机构以传统业务支持企业带来的风险与收益的不匹配，也使金融机构在扶持企业过程中能分享到企业成长的收益、增加自身的利润。一般来说，投联贷业务的目标客户是具有良好发展前景、具备上市潜力的轻资产型企业。目前，信托公司可以通过三种方式参与投联贷业务，一是具有以固有资产开展股权投资业务资格的信托公司以固有项下资金开展非金融企业的投联贷业务；二是信托公司以信托资金开展投联贷业务；三是信托公司与自身子公司或其他机构合作开展投联贷业务。

据华信信托研发人员介绍，从目前发展来看，随着资本市场的不断扩容，具备上市潜力的企业也越来越多，投联贷业务发展空间广阔。投联贷业务的核心在于最优的债权规模与股权规模的资金配比与股权对被投资企业的恰当管控，帮助标的企业在完善内控的同时，迅速提高经营效益，尽快登陆资本市场。

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