山西农信：金融扶贫的三把“金钥匙”

本报记者 曹英李明辉 高翔

在山西精准脱贫的版图中，山西省农村信用社联合社 （以下简称“山西省联社”）扮演着金融扶贫主力军的重要角色。小康不小康，关键看老乡。而在一些贫困地区，农民信用意识较低、还贷能力较弱是造成贫困户融资难、贷款难的主要原因。于是，从雪中送炭到授人以鱼，再到授人以渔，山西省联社对症下药、靶向治疗，探索出了一套颇具特色的金融扶贫新经验。

层层传导强化责任

临汾市汾西县是国家重点扶贫开发县，57岁的陈占奎是县里的贫困户。受惠于临汾市建设全国光伏扶贫示范基地的政策，他想在自家屋顶上安装一套10KW光伏发电设备，并网发电后就能有固定收入。但整套设备需要8万元，除了政策补贴外，还需要筹措5．5万元。今年3月份，村委会帮助陈占奎从临汾尧都农商银行汾西支行申请到了4万元贷款。“发电后的收入还一部分贷款，自己一年能存留3000元。收回成本以后，一年发电收入能达到1．2万元。”陈占奎言语中透着一份期待。

自2016年以来，山西省联社全力推进金融扶贫工作，构建起了制定专项规划、打造专业队伍、单列专项规模等“七专”工作体系，出台了系列配套政策，建立了强有力的工作推进机制。随着山西精准脱贫进入攻坚克难的新阶段，金融扶贫难度更大、任务更艰巨。

基于这一情况，山西省联社党委和经营层定期召开专题会议研究系统扶贫工作，党委委员和机关部门负责人定期到所包片的市、县开展扶贫调研，与山西11个市级机构、110个县级行社签订了金融扶贫工作目标责任书。县级行社将包干贫困乡镇、村、户的责任全部明确到人，特别是全省58个贫困县，对应的市县两级农信机构一把手要亲自负责。在此基础上，山西农信系统今年还出台了综合考评指标体系及评价标准，扶贫贷款净增100亿元。“通过这些措施以上率下，把精准扶贫的责任压得更实，确保扶贫的目标和任务按时完成。”山西省联社党委书记、理事长崔联会说。

流动的“背包银行”

山西省联社金融扶贫推进工作环环相扣。今年1月，山西农信万名客户经理进村入户行动计划正式启动。截至3月末，已收集93．3万户贫困户的基础信贷资料，评级授信93．3万户。“这标志着山西省联社全面践行建档立卡贫困户的基础信息资料收集、评级和授信 ‘三个全覆盖’工作全面完成。”山西省联社相关负责人介绍称。

“山西省联社是山西的百姓银行，扶贫方面的优势在于点多面广、扎根农村、贴近农民、信息对称。万名客户经理进村入户就是要让有合理需求的贫困户，在最短的时间内获得信贷支持,实现扶贫小额贷款快速、便捷投放。”山西省联社副主任高之岩告诉记者。

据了解，山西农信系统的万名客户经理以58个贫困县为主战场，走进贫困户家庭，为其量身定制了《精准扶贫知识问答》小册子，用联络卡与贫困户建立起顺畅的沟通渠道，一季度发放联系卡54．69万张，发放宣传资料102万份，制作公示牌4．78万个，设置宣传栏8622个，刷写扶贫宣传墙体标语11867条。

“5321”辟新路

“山西省联社的‘5321’金融扶贫模式既接地气又灵活，可以说是无缝对接。”奋战在扶贫一线的汾西县和平镇镇长师永龙认为，这是山西省联社为建档立卡贫困户推广的金融扶持措施，即5万元以下、3年以内、2免（免抵押、免担保）和1贴息（扶贫部门贴息），用于发展生产、增收脱贫的扶贫小额信用贷款。

今年，“5321”扶贫小额贷款投放目标将达到27亿元。截至3月底，已累计完成10．56亿元，占全年投放目标的32．44％，余额达18．77亿元，较年初新增8．76亿元，占到山西省金融机构新增扶贫小额信贷的近90％，实现了扶贫时间与任务同步。

此外，山西省联社因地制宜，积极引导各级农信社，创新推出贫信贷、光伏贷、三支贷、农家乐、果乐富、能人宝等多样化扶贫金融产品，通过探索资产收益金融扶贫模式、打造 “金融＋电商＋扶贫”的互联网金融扶贫新渠道等方式，在金融扶贫领域展开全方位的实践探索。

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