证件齐全为何贷不到款？个体户贷款这样拿！

常德的网友“刘壮壮”是家小企业的老板，三年来，一直在做陶瓷销售生意，自己本人征信记录良好，不久前，因为想扩充店面，准备了一大批材料去银行申请贷款，结果却被拒了，刘壮壮一脸蒙圈，营业执照、银行流水、水电账单一样不差啊？怎么说拒就被拒了呢！

在中国，像刘壮壮一样做小本生意的个体户们不胜枚举，很多人都有一个共同特点就是：被拒而不知道原因。以刘壮壮为例，资料虽齐，但存在偷税漏税的现象，贷款自然会被拒啊！融360房贷君（fangdai123）觉得，鉴于很多人贷前功课没做足，与其贷款时心里没谱，不如好好看看经营贷款到底有哪些事项要考查！搞清楚这些，贷款自然就好拿！

何谓经营贷款？

企业经营贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其它金融机构按照规定利率和期限申请借款的一种方式。它的用途主要用作固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

经营贷款主要考查哪些内容呢？

以个人消费贷款为例，贷款是否获批，主要看两个方面，个人收入工资流水是否达标，个人信用是否良好，而个体经营贷款显然要考查的东西会更多。除企业法人的信用、情况以外，融360小编将其它考查内容，做了一个简单的归纳整理：

一、行业考查

在企业贷款中，行业考查是很特殊的一点，借款人或是贷款企业所属行业必须要符合国家政策方针，高污染、高能耗的企业是会被排除在外的，比如造纸、钢铁、煤炭等去产能行业、按摩、保健等娱乐行业都会被排除在外。

二、营业状况考查

首先一条就是对营业执照的要求，必须是在工商行政部门核准登记、且年检合格的营业执照，营业执照的持有时间必须在1年以上；其次要有固定的经营场所等。

三、综合信用考查

企业经营贷款中，不仅要考查企业主的个人信用情况，还会考查企业纳税情况、银行信用情况、财务信用、商业信用情况。简单来说，企业不能偷税漏税；在各大银行中的现金结算情况状态要正常，不能出现企业在某个银行有贷款逾期或是欠息等现象发生；同时，财务报表要规范，不能出现资金抽离或是做假账这样的情况；而商业信用中还会考查企业与各大商家之间的往来合同，有没有赊账或是赖账的现象。

企业经营贷款对各项综合信用的考查非常严格，而企业主则需秉持诚实守信、遵纪守法的原则。

四、财务考查

谈到财务考查，其实其审核原理与工资流水类似，目的就是为了看一个企业是否经营良好有足够的还贷能力，是否会出现还贷不上的风险。

这些东西则体现在财务报表、赊销合同等材料之中，一般银行会要求查看半年或是一年的财务报表，半年的对公账单，还有近6个月之内的购销合同或是税单等等。

五、企业资产考查

企业资产证明也是对企业还贷能力的一种补充，如果申请纳税信用贷款，企业资产可以作背书，企业可因此贷到更大额度的贷款；如果是抵押贷款，那企业名下资产则是申贷的必备筹码，它决定企业是否能批贷成功，也决定了企业的贷款额度如何。

融360小结：无论是个人贷款还是企业贷款，其实道理相同，搞清申请条件，比照自己的实际情况，很容易能得出结论，而想要快速获贷，也没有什么捷径可走，平时点滴积累，到申贷时自然会派上用场。

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