什么时候买余额宝最合适？抓住4个时间点

连续1个多月以来，部分货币基金的收益率较国庆节前有了较大幅度的提升，甚至有的提升幅度超过了一个百分点。临近年末，传说中的翘尾效应又出现了吗？

连续1个多月以来，包括余额宝在内的部分货币基金收益率较国庆节前有了较大幅度的提升，甚至有的提升幅度超过了一个百分点。以天添宝为例，天添宝在9月中旬的7日年化收益率在2.3%左右，12月20日的7日年化收益率已达到3.36%，提升幅度超过1个百分点。

临近年末，货币基金的翘尾效应又会出现吗？

所谓翘尾效应，是指通常到年底，由于资金紧张，货币基金收益常出现一定幅度的上扬，也就是7日年化收益率出现提升，使得每年12月份货币基金成为资金净流入的主要品种之一。

这可不是融360小编胡诌，有数据为证：

2012年

2012年11月平均7日年化收益率为3.42%。2012年12月份，货币基金平均的收益率提升了一个档次，达到了3.73%，比11月平均水平高出0.31个百分点。

2013年

2013年11月份货币基金平均7日年化收益率为4.42%，到了12月份平均水平提升到了4.96%，高出了0.54个百分点。12月翘尾效应较明显的货币基金年化收益率，可以比11月份高出1个百分点以上。

2014年

2014年货币基金翘尾效应并不明显，12月货币基金平均收益率和11月基本相同。这主要是受当时股市暴涨的特殊原因影响，2014年11月下旬到12月底蓝筹股连续暴涨吸引大批资金入股市，间接影响了货币基金。

2015年

相比11月份的2.6%左右的平均收益率，12月以来货币基金平均收益率比起11月上升了0.3个百分点。

年末货币基金收益率易出现翘尾效应，和银行年底资金考核，年末短期资金利率上涨，以及货币基金集中兑现部分浮盈有关系。

首先融360小编为大家分析一下，货币基金都投向了哪？

货币基金主要投资于短期货币工具（一年以内），例如现金、通知存款、银行协议存款、一年以内定期存款、大额存单、1年以内债券回购、1年以内央行票据、信用等级较高的企业债券。其中很大一部分是投向银行间协议存款。

银行是资金的最大需求方，年底银行存款考核（通常说的“冲业绩”）压力大，特别是一些中小银行揽存压力大，推高了年末短期资金利率，有利于货币基金的投资。

每年年底也是货币基金考核的关键时期，货币基金持有的短期融资券和其他一些债券经常出现一些浮盈，年末通常为浮盈集中兑现时期，可提高货币基金收益率。

其实从2012、2013、2015年这三年来看，货币基金出现年末收益率翘尾效应是常态。融360小编认为，在年末翘尾效应的影响下，2016年12月货币基金收益率有望进一步提高。

货币基金投资方向为短期的货币工具，短期货币工具的收益主要取决于市场上资金的供需状况，一般在月末、季末、年中、年底时资金会相对紧缺，此时货币基金收益相比其他时间节点更为可观，此时可相比较其他投资来选择货币基金。

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