《中国金融》｜商业银行转型提速「节选」

导读：2017年，我国商业银行盈利状况将有所改善，但行业分化将进一步加剧。与此同时，商业银行将持续深入推进转型创新，着力培育新利润增长点

作者｜交通银行金融研究中心「报告负责人：连平 周昆平；

执笔：武雯 鄂永健 李超 范林凯 夏丹 汪孟艳 马可哪呐 许文兵」

文章｜《中国金融》2017年第2期

2017年我国商业银行经营略有好转，盈利状况将有所改善，但幅度有限，主要驱动力源于净息差的收窄幅度大幅小于2016年，同时不良生成率和信用成本大幅攀升的可能性较低。非息收入仍然是支撑净利润增长的重要因素，传统手续费收入增速有所放缓，但投资收益和综合化经营的贡献增加。预计2017年全年上市银行净利润增长2.5%，但行业分化进一步加剧，中小型银行盈利增速相对较快。与此同时，商业银行持续深入推进转型创新，着力培育新利润增长点，在投贷联动、参与PPP、债转股和金融科技等方面积极开展产品、业务和模式创新。

净利润增速小幅提升

2016年国内商业银行整体经营情况略好于市场预期，上市银行整体净利润增速预计为1.5%，其中净息差收窄幅度低于预期为首要因素，预计全年净息差收窄30BP，资产质量压力也相对温和。资产配置向投资类资产倾斜，贷款和同业资产占比有所压缩；非息收入对盈利的贡献进一步加大，预计增长17.1%。2017年，我国商业银行依然面临诸多压力，但整体经营情况将优于2016年，预计归属于母公司净利润增长2.5%。净息差、资产减值损失依然是压制行业净利润增长的主要因素，分别贡献-6.5个、-2.9个百分点，但总体呈边际递减的效应。非息收入的提高是净利润增长的主要驱动力，预计贡献净利润增长5.3个百分点。资产规模扩张拉动净利润增长6.6个百分点。成本压降依然是商业银行提升业绩的手段之一，但整体对净利润贡献呈边际递减，预计为0.5个百分点。

2017年乃至整个“十三五”时期，商业银行将聚焦大零售、大投行、大资管发展来应对压力和挑战。银行将充分利用零售业务逆周期性强的特点，通过大力发展零售业务来提高客户黏性，稳定自身利润中枢。银行将着力发展投行、资管业务来应对信贷需求下降，同时聚焦财富管理，通过给客户提供综合化、个性化的财富管理服务来拓展优化业务结构，拓展非息业务收入。与此同时，成本、风险管理依然是2017年绝大多数银行的重点工作之一。资产获取能力较强、风控水平较高、轻资本化发展的银行将脱颖而出。

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