【组图】【CEJ刊文】中国互联网金融发展中的整体模式与地域差异

本文由李想根据发表在 China Economic Journal上的文章编写。

原文为：General Patterns and Regional Disparity of Internet Finance Development in China:Evidence from the Peking University Internet Finance Development Index, FengGuo, Sherry Tao Kong, and Jingyi Wang （Volume 9 Issue 3, page 253-271）

中国的互联网金融已经成为一股强大的经济力量，但伴随其迅速发展，不少风险逐渐暴露，部分原因在于缺乏有效监管和投资者风险意识不足。学术界对互联网金融的研究在近几年呈指数级增长，但大多基于案例研究或局限于地域性信息，并没有研究对这一新兴产业的整体局面做细致的刻画。本文利用全球最大互联网金融公司、蚂蚁金融服务集团，以及其他几家重要公司的数据，构建了“北京大学中国互联网金融发展指数”，首次对中国的互联网金融行业进行了及时而准确的全面描述，并对地区之间发展程度的差异做出分析。

首先，作者将互联网金融的业务范畴分为六个子类：互联网支付，互联网货币市场基金，互联网借贷，互联网保险，互联网投资以及互联网信用调查。各子类的具体描述和代表性企业如表一所示。对每个子类业务，作者都构建指标以捕捉其覆盖广度和渗透强度。覆盖广度指标反映的是每项业务整体覆盖范畴的发展，而渗透强度则由交易的总量与频率代表。具体而言，除信用调查之外，其余五类业务的覆盖率指标的计算方法是上个月的交易总人数占相关总人口比重，渗透强度指标则是上个月人均交易的金额数与笔数，而信用调查业务的覆盖率是指上个月使用了个人信用信息的总人数，渗透强度是上个月使用这一信息的平均次数。构建加总指标时，覆盖率指标占50%权重，渗透强度内的两各指标各占25%权重；不同互联网金融企业数据来源的权重与其占整个行业总交易的比重相等；六类业务各占权重有所不同，其中支付占30%，货币市场基金占25%，借贷和保险各占15%，投资占10%，信用调查占5%。根据数据可得性，这一指标可根据人口特征和地区分布进行比较分析。

表一：互联网金融六大类业务范畴

业务类别

描述

代表性企业

在整体指标中所占权重

支付

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